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创新服务三农 倡行绿色信贷
——该主题已有 786 次浏览  发布时间:2017-9-20 16:02:52
 

创新服务三农  倡行绿色信贷 

建行鼎力助   畅行成功路

一直以来,建设银行积极响应国家金融服务“三农”的政策导向,全行上下合力,主动顺应现代农业规模化生产和集约化经营等新趋势新要求,以改革创新的精神服务“三农”、支持“三农”。建设银行持续将“三农”列为优先支持的重点领域,加强信贷资源倾斜,从政策制定到产品创新不断加大对涉农行业的支持力度。在全国同业中率先推出新农村建设贷款产品,积极研究农业产业链供应链金融服务方案,创新担保方式,将家庭农场、专业大户、农民合作社等新型农业经营体,以及农业科技进步、现代种业、农产品精深加工等现代农业项目、高科技农业项目作为服务重点,支持农业经营方式转变,“三农”领域金融服务取得长足发展。在美国《环球金融》杂志“2014年度中国金融之星”评选中,建设银行荣膺“最佳农村金融银行”大奖,这是国际权威媒体和国内业界对建设银行服务“三农”工作的高度认可,也体现了建设银行金融支持“三农”发展的专业性和品牌优势。

2015年,建设银行秉承积极服务民生、践行社会责任的发展理念,坚持贯彻落实党中央、国务院关于大力支持“三农”发展的精神,从政策制定到产品创新不断加大对涉农行业的支持力度,在服务“三农”的道路上,持续迈出新的步伐。

农村承包土地经营权抵押贷款          

       ——让“资源”轻松变“资金”

【产品介绍】

农村承包土地经营权抵押贷款是指在不改变土地的所有权性质,不改变土地的承包关系,不改变农村土地农业用途的条件下,建设银行向承担农业生产方式转变、农业规模化生产和集约化经营的农民专业合作社或农业企业法人,发放的以农村承包土地经营权作为抵押担保方式的贷款。

【适用对象】

通过招标、拍卖、公开协商等方式承包,或者以转包、出租、互换、转让、入股等其它符合法律法规的方式取得农村承包土地经营权的农民专业合作社或农业企业法人。

【借款用途】

用于支持农业生产方式转变和农业经营方式创新,农业规模化生产和集约化经营等重点领域,以及促进农业综合生产能力提升。

【借款条件】

(一)依法成立从事农业生产经营2年(含)以上的农民专业合作社或企业法人;

(二)种植的农作物供求状况稳定,市场价格波动较小或者符合国家价格保护政策;

(三)资产负债率不高于75%;大中型客户所有者权益不低于2000万元,小企业客户所有者权益不低于500万元;

(四)从事农业生产经营项目自有资金比例不低于30%

(五)借款人的剩余经营期限长于贷款期限。

【借款金额】

用于农业生产经营周转的,贷款金额不超过经营成本的70%;用于农业项目建设的,贷款金额不超过项目总投资的70%

【借款期限】

贷款期限应短于农村承包土地经营权承包或流转合同剩余使用年限3年(含)以上,最长不超过5年。

【担保方式】

可以采取承包土地经营权单独抵押,也可与建设银行相关制度认可的抵质押担保方式组合。

【还款方式】

可采用等额本金、等额本息、到期一次性还款或分次还款等方式。

【产品特点】

期限灵活,有效盘活农村土地。

【业务流程】

贷款申请→业务受理→贷前调查→价值评估→评价申报→贷款审批→签订合同→抵押设立→贷款发放

新农村建设贷款                   

——“金”笔助绘新农村

【产品介绍】

新农村建设贷款是指我行向政府授权承担新农村建设职能的企事业法人,发放的用于农村社区建设、农民安置房项目建设、农村土地综合整治、城乡基础设施建设、现代农业项目的贷款。

【适用对象】

具有新农村建设资格的企业。

【借款用途】

用于农村社区建设、农民安置房项目建设、农村土地综合整治、城乡基础设施建设、现代农业项目。

【借款条件】

(一)借款人条件

1.具有新农村建设资格;

2.企业资产负债率不高于75%,实收资本在5000万元以上;

3.贷款期限短于行政主管部门对该借款人核定的经营期限或存续期限;

4.借款人股权关系清晰,具有健全的组织架构,财务制度规范。

(二)项目条件

1.符合国家、省、市政府关于推进城乡一体化、支持新农村建设等政策制度规定;

2.符合国家土地、规划、环保等政策,符合土地利用总体规划、城乡规划、土地利用年度计划等;

3.按规定履行了关于新农村建设项目的合法管理程序,并取得相应的批准(核准、备案)文件;

4.项目资本金比例应不低于项目总投资的25%,资本金应同比例或先于贷款到位;

5.项目有明确、合法的还款来源,在贷款期内所产生的现金流及相应收入能够保证按时归还我行贷款本息。

【借款金额】

最高不超过项目总投资额的75%

【借款期限】

最长不超过五年。

【担保方式】

采取抵质押担保或保证方式。

【还款方式】

采用按月或按季还息,项目建成后,每年两次偿还本金,利随本清。

【产品特点】

金额大,期限长,贷款实行封闭管理。

【业务流程】

贷款申请→业务受理→贷前调查→客户准入→项目准入→项目审批→签订合同→贷款发放

林权抵押贷款                     

——盘活资产 助力发展

【产品介绍】

小企业林权抵押贷款业务是指建设银行基于借款人本人或第三人依法有权处分的林权作抵押办理的信贷业务。

【适用对象】

从事林业或林业相关产业的小企业。

【借款用途】

用于解决借款人林业生产经营、森林资源培育和开发、林下经济发展、林产品加工等方面的生产经营资金周转。

【借款条件】

(一)具有经工商行政管理部门核准登记且年检合格;

(二)有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,能够提供财务报表或银行流水账单;

(三)以经营林业或林业相关产业为主的生产企业或经销商;

(四)持续经营林业或林业相关产业期限3年(含)以上或企业实际控制人从事林业或林业相关产业经历在3年以上,经营稳定。

【借款金额】

贷款额度最高为2000万元(含)。

【借款期限】

最长2年。

【担保方式】

森林、林木的所有权和使用权及其林地使用权抵押。

【还款方式】

贷款期限在一年(含)以内的,可到期一次性还款;贷款期限在一年以上的,可选取当年起按月或按季分期还款方式。

【产品特点】

贷款额度高,期限长,有效盘活企业资产。

【业务流程】

贷款申请→业务受理→现场调查→贷款申报→贷款审批→签订合同→抵押登记→抵押保险→贷款发放

                      

                  ——创业企业的信用贷款  

【产品介绍】

 “创业贷”业务建设银行对“有业、有责、有信”的小微企业发放的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

【适用对象】

创业持续稳定经营、经营效益良好、在银行具有稳定结算的小微企业。

【借款用途】

用于企业短期的生产经营资金周转活动。

【借款条件】

(一)企业成立且实际经营2年(含)以上;

(二)企业主从事本行业3年(含)以上;

(三)银行结算稳定;

(四)企业主或其配偶在当地有房产;

(五)企业无银行借款,企业主及其配偶无个人经营性借款;

(七)企业主在当地有稳定住所。

【借款金额】

单户贷款额度最高为50万元(含),在贷款额度有效期内随借随还、循环使用。

【借款期限】

循环额度有效期最长1年(含),在核定的有效期内借款人可随时申请支用,单笔支用贷款期限不超过一年,且贷款到期日不超过核定的循环额度有效期间届满日起180天。

【担保方式】

纯信用,无需任何担保措施。

【还款方式】

随借随还,循环使用。

【产品特点】

以结算记录为基础发放的信用贷款。

【业务流程】

贷款申请→业务受理→客户调查→客户评价→贷款审批→签订合同→贷款支用

 
 
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