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中国银行
——该主题已有 697 次浏览  发布时间:2017-9-20 16:03:58
 
 

中国银行成立于1912年。1949年以后,中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行,统一经营管理国家外汇,开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务,大力支持外贸发展和经济建设。改革开放以来,中国银行牢牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历史机遇,充分发挥长期经营外汇业务的独特优势,成为国家利用外资的主渠道。1994年,中国银行改为国有独资商业银行。20048月,中国银行股份有限公司挂牌成立。20066月、7月,中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市,成为国内首家“A+H”发行上市的中国商业银行。2013年,中国银行再次入选全球系统重要性银行,成为新兴市场经济体中唯一连续3年入选的金融机构。

中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行,在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务,包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务,并通过全资子公司中银国际控股有限公司开展投资银行业务,通过全资子公司中银集团保险有限公司及中银保险有限公司经营保险业务,通过全资子公司中银集团投资有限公司经营直接投资和投资管理业务,通过控股中银基金管理有限公司经营基金管理业务,通过全资子公司中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。

在一百多年的发展历程中,中国银行始终秉承追求卓越的精神,将爱国爱民作为办行之魂,将诚信至上作为立行之本,将改革创新作为强行之路,将以人为本作为兴行之基,树立了卓越的品牌形象,得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机遇,中国银行将积极承担社会责任,努力做最好的银行,为实现中华民族伟大复兴的中国梦做出新的更大贡献。

“福农分期”业务介绍

“福农分期”是指中国银行针对从事国家规定的包括种植业、畜牧养殖业、林业、农产品加工和收购等 “三农”(指农业、农村、农民)领域涉农产业链中的农户个人开办的信用卡分期付款业务。

福农分期以项目类业务模式开展

项目类指立足于农产品、农资类及民生类物资经销链上实体间的交易关系,以核心企业的资质为基础核定项目整体分期授信规模,由核心企业或中国银行认可的第三方提供担保,中国银行为其稳定的下游个体(包括养殖户、种植户、分销户等)批量办理专属福农信用卡,供其从核心企业分期购买物品或服务,并在约定的期限内按月/季或一次性向中国银行还款,支付一定费用的业务。

项目类业务模式准入要求

(一)合作方准入条件

选择经营稳健、实力较强、财务状况良好的合作方进行合作。

1、产业链中的核心企业;

2、企业原则上须在广西注册,成立时间原则上需满2年,注册资本金不低于100万元,近2年每年销售收入不低于1000万元

3、企业经营者或实际控制人从业经历原则上应在3年以上,查询个人征信,无两次以上逾期超过两个月的不良个人征信记录;

4、企业经营规范,财务制度健全,不存在超企业承受能力的投资经营、对外担保行为;无超经营所需的举债行为;

5、企业以往无拖欠贷款的不良行为;

6、中国银行要求的其他条件。

(二)农户准入条件

主要面向从事与农业生产活动相关的个人客户。具体来说,以家庭农场主、专业大户、农民合作社和农业产业化龙头企业主等新型农业生产经营主体为重点目标客户,重点支持提升农业综合生产能力的经营项目,包括耕地整理、农田水利、粮棉油糖高产创建、畜禽水产品标准化养殖、种养业良种生产等。

1、满足中国银行个人信用卡基本准入条件;

2、具有当地常住户口或固定住所;

3、有稳定的经济收入且第一还款来源充足,具备按期偿还分期本金和手续费的能力;

4、已有一定比例的自筹资金;

5、原则上从业年限不少于1年,并且拥有较为稳定的供销渠道;

6、个人信用状况良好,在中国人民银行个人征信系统和中国银行个人信贷系统中查得的个人信用报告中无重大不良记录;

7、如农户经营企业,则其投资经营的企业或项目经营状况、财务状况良好;

8、农户须在中国银行开立结算账户、存款账户或信用卡;

9、原则上仅支持农户在广西区内的涉农产业经营,暂不支持在区外的经营活动;

10、法律法规、监管规定及中国银行规定的其他条件。

福农分期对象

从事国家规定的包括种植业、畜牧养殖业、林业、农产品加工和收购等 “三农”(指农业、农村、农民)领域涉农产业链中的农户个人

福农分期用途

(一)种植业:向从事种植业的农户开办用于购买种子、化肥、农药、农膜、农业器械等农业生产资料的分期业务。

(二)畜牧养殖业:向从事畜牧养殖业的农户开办用于购买种苗、饲料、养殖设施、机械设备等农业生产资料的分期业务。

(三)林业:在国家法律法规允许的范围内,接受森林、林木和林地使用权等森林资源资产作抵押,向从事林业的农户开办用于其投资经营的分期业务。

(四)农产品加工和收购业:向从事农产品加工和收购业的农户开办用于收购和加工农、林、牧、渔等行业产品及副产品的分期业务。

(五)开办其他国家规定的属于“三农”业务范畴的涉农产业链的分期业务。

福农分期限额

单笔分期金额原则上不超过100万元,单笔分期金额不超过农户单笔交易资金需求总量的70%

福农分期期数

分期期数包括3期、6期、9期、12期、24期五种,一期为一个月。

福农分期费率

参照中国人民银行规定的同档次贷款基准利率,并综合考虑中国银行资金成本和风险成本,根据项目具体情况对费率上下浮动,总体定价不超过我行对外公示的最高价格。

还款方式

对于单笔分期期限在12期及以下的,考虑农户所从事农业生产的现金流特点、资金周转期等,采用手续费一次性支付或分次支付,到期一次性还本的还款方式;对于单笔分期期限在12期以上的,采用手续费一次性支付或分次支付,按月等额还本的还款方式。

额度使用

额度使用专向额度且不可循环使用。

资金发放

根据农业生产的季节性特征和周期性规律,以及各个涉农产业环节的主要资金需求情况,采取一次审批一次性发放资金的方式。

担保方式

(一)抵(质)押担保:可接受的押品及押品管理执行《中国银行股份有限公司抵质押担保管理办法》和《中国银行股份有限公司境内信贷抵、质押率管理办法》的有关规定。

(二)专业担保公司保证担保:由中国银行准入专业担保公司提供不可撤销的全程连带责任保证担保。

业务流程

农户提交福农分期业务申请--农户提交相关资料—银行审核资料、审查、审批--提额操作--农户刷卡交易--银行将分期交易金额划至合作商户的指定结算账户--完成福农分期交易。

“中银林权通宝”业务介绍

     “中银林权通宝”是指借款人以自有或第三方依法有权处分且法律允许抵押的森林资源资产作为抵押物抵押中国银行,中国银行根据借款人的实际经营情况为其提供流动资金贷款等短期授信的业务。

  法律允许抵押的森林资源资产是指取得县级(含)以上人民政府颁发的全国统一标准的林权证书,且无山林权属纠纷的商品林中的森林、林木所有权及其林地使用权,简称“林权”。

  用于抵押的“林权”应具备以下各项条件:

(一)属于用材林范畴,原则上暂不受理经济林、薪炭林等商品林;

(二)拥有完整的林权,即同时拥有用材林的所有权、使用权及该林木的林地使用权,三权需一并抵押;

(三)可在广西林业行政主管部门办理抵押登记且与业务发起机构属同一归属地;

(四)树龄在3年及3年以上的非幼龄林;

(五)以企业所有的林权抵押的,企业股东大会或董事会出具同意抵押的书面意见,公司、企业章程另有规定的,按章程的规定办理;

以共有的林权抵押的,共有人签署同意抵押、处置的书面承诺或证明;

以林地使用权属于集体所有的林权抵押的,集体经济组织成员的村民会议三分之二以上成员或三分之二以上村民代表表决通过并出具书面承诺或证明;

暂不受理林木所有权属于农村集体经济组织所有或共有的林权。

贷款对象

企业法人或具有独立融资权的非企业法人。

贷款条件

1、基本证件有效;

2、企业主营业务应为林业或与林业直接相关的加工行业,且有2年(含)以上且相对稳定的持续经营历史;

3、企业法定代表人/实际控制人在林业及木业加工等相关主业从业经验在4年以上;

4、企业在中国银行最新有效的信用等级良好;

5、企业法定代表人/实际控制人信用记录良好

贷款用途

用于借款人购买林业生产资料、农机具、从事林业基础设施建设维修等生产经营用途。

贷款额度

综合考虑借款人实际资金需求、销售收人、还款来源以及担保方式确定。

贷款期限

根据借款人生产经营活动周期、经营活动现金流情况和授信用途等因素确定,不超过抵押人拥有的林地使用权使用剩余期限,最长一年。

抵押担保

抵押的林权资产价值由林木资产和林地使用权共同决定,抵押率不超过45%

业务流程

借款人提出贷款申请--提供有关材料—银行受理并调查、审查、审批--签署合同--办理林权抵押登记--银行放款—借款人每月还本付息—到期还清贷款。

 
 
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